Как справиться с финансовым стрессом?

Чувствуете себя перегруженным заботой о деньгах? Какими бы ни были ваши обстоятельства, есть способы пережить эти трудные экономические времена, снять стресс и тревогу и восстановить контроль над своими финансами.

Понимание финансового стресса

Если вы беспокоитесь о деньгах, вы не одиноки. Многим из нас со всего мира и из всех слоев общества приходится сталкиваться с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время. Независимо от того, связаны ли ваши проблемы с потерей работы, увеличением долга, непредвиденными расходами или сочетанием факторов, финансовое беспокойство является одним из наиболее распространенных факторов стресса в современной жизни. Еще до глобальной пандемии коронавируса и вызванного ею экономического кризиса исследование Американской психологической ассоциации (АПА) показало, что 72% американцев хотя бы иногда испытывают стресс из-за денег. Недавние экономические трудности означают, что еще больше из нас сейчас сталкиваются с финансовыми трудностями и трудностями.

Как и любой источник чрезмерного стресса, финансовые проблемы могут серьезно сказаться на вашем психическом и физическом здоровье, отношениях и общем качестве жизни. Чувство подавленности из-за беспокойства о деньгах может негативно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии. Это может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, вызвать напряжение и споры с самыми близкими вам людьми, усугубить боль и перепады настроения и даже увеличить риск депрессии и беспокойства. Вы можете прибегнуть к нездоровым механизмам выживания, таким как употребление алкоголя, злоупотребление наркотиками или азартные игры, чтобы попытаться избежать беспокойства. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже спровоцировать суицидальные мысли или действия. Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, всегда можно помочь. Решив свои финансовые проблемы с головой, вы сможете найти выход из финансовой трясины, снизить уровень стресса и восстановить контроль над своими финансами — и над своей жизнью.

Влияние финансового стресса на ваше здоровье

Хотя в глубине души мы все знаем, что в жизни есть гораздо более важные вещи, чем деньги, когда вы испытываете финансовые трудности, страх и стресс могут завладеть вашим миром. Это может повредить вашей самооценке, заставить вас чувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством отчаяния. Когда финансовый стресс становится невыносимым, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить высокую цену.

Финансовый стресс может привести к:

Бессонница или другие проблемы со сном. Ничто так не заставит вас ворочаться по ночам, как беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.

  • Прибавка в весе (или потеря). Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас с тревогой переедать или пропускать приемы пищи, чтобы сэкономить деньги.
  • Депрессия. Жизнь под облаком денежных проблем может заставить любого чувствовать себя подавленным, безнадежным и изо всех сил пытаться сосредоточиться или принимать решения. Согласно исследованию Ноттингемского университета в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают депрессией.
  • Тревога. Деньги могут быть страховкой; без него вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. И все беспокойство по поводу неоплаченных счетов или потери дохода может вызвать такие симптомы тревоги, как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже приступы паники.
  • Трудности в отношениях. Деньги часто называют самой распространенной проблемой, из-за которой пары спорят. Оставленный без внимания финансовый стресс может сделать вас злым и раздражительным, привести к потере интереса к сексу и истощить основы даже самых крепких отношений.
  • Социальный уход. Финансовые заботы могут подрезать вам крылья и заставить вас отдалиться от друзей, сократить свою социальную жизнь и замкнуться в своей раковине, что только усугубит ваш стресс.
  • Физические недуги, такие как головные боли, проблемы с желудочно-кишечным трактом, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатной медицинской помощи, беспокойство о деньгах также может привести к тому, что вы отложите или пропустите визит к врачу, опасаясь дополнительных расходов.
  • Нездоровые методы выживания, такие как чрезмерное употребление алкоголя, злоупотребление отпускаемыми по рецепту или запрещенными препаратами, азартные игры или переедание. Беспокойство о деньгах может даже привести к членовредительству или мыслям о самоубийстве.

Если вы думаете о самоубийстве…

Ваши проблемы с деньгами могут показаться непреодолимыми и постоянными прямо сейчас. Но со временем все наладится, и ваше мировоззрение изменится, особенно если вы получите помощь. Есть много людей, которые хотят поддержать вас в это трудное время, поэтому, пожалуйста, протяните руку!

Порочный круг плохого финансового и психического здоровья

Ряд исследований продемонстрировал циклическую связь между финансовыми проблемами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, тревога и злоупотребление психоактивными веществами.

  1. Финансовые проблемы отрицательно сказываются на вашем психическом здоровье. Стресс из-за долгов или других финансовых проблем вызывает у вас депрессию или тревогу.
  2. Ухудшение вашего психического здоровья затрудняет управление деньгами. Вам может быть трудно сконцентрироваться или у вас может не хватать энергии, чтобы справиться с растущей кучей счетов. Или вы можете потерять доход, если возьмете отпуск из-за беспокойства или депрессии.
  3. Эти трудности с управлением деньгами приводят к новым финансовым проблемам, усугублению проблем с психическим здоровьем и так далее. Вы попадаете в ловушку нисходящей спирали растущих проблем с деньгами и ухудшения психического здоровья.

Какой бы безрадостной ни казалась твоя ситуация, выход есть. Эти стратегии могут помочь вам разорвать порочный круг, облегчить стресс из-за денежных проблем и снова обрести стабильность.

Совет 1 по борьбе с финансовым стрессом: поговорите с кем-нибудь

Когда вы сталкиваетесь с денежными проблемами, часто возникает сильное искушение запереть все и попытаться справиться в одиночку. Многие из нас даже считают деньги табуированной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вам может быть неловко раскрывать сумму, которую вы зарабатываете или тратите, вам может быть стыдно за любые финансовые ошибки, которые вы совершили, или вам может быть неловко из-за того, что вы не можете обеспечить свою семью. Но сдерживание всего лишь усугубит ваш финансовый стресс. В нынешней экономике, когда многие люди борются не по своей вине, вы, скорее всего, обнаружите, что другие гораздо лучше понимают ваши проблемы.

Разговор лицом к лицу с надежным другом или любимым человеком не только является проверенным средством снятия стресса, но и открытый разговор о ваших финансовых проблемах может также помочь вам взглянуть на вещи в перспективе. Хранение денежных забот при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми. Простой акт выражения своих проблем кому-то, кому вы доверяете, может сделать их гораздо менее пугающими.

  • Человек, с которым ты разговариваешь, не обязан решать твои проблемы или предлагать финансовую помощь.
  • Чтобы облегчить ваше бремя, они просто должны быть готовы говорить обо всем, не осуждая и не критикуя.
  • Будь честен в том, через что ты проходишь и какие эмоции испытываешь.
  • Разговор о своих заботах может помочь вам понять, с чем вы сталкиваетесь, а ваш друг или любимый человек может даже найти решение, о котором вы не подумали в одиночку.

Получение профессионального совета

В зависимости от того, где вы живете, существует ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгами, составление и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или получение льгот или финансовой помощи.

Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, с которым можно поговорить о эмоциональной поддержке, всегда полезно получить практический совет от эксперта. Протягивание не является признаком слабости и не означает, что вы как-то потерпели неудачу как кормилец, родитель или супруг. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы признать, что ваше финансовое положение вызывает у вас стресс и требует решения.

Открытие для своей семьи

Финансовые проблемы, как правило, затрагивают всю семью, и заручиться поддержкой ваших близких может иметь решающее значение для изменения ситуации. Даже если вы гордитесь своей самодостаточностью, держите семью в курсе вашего финансового положения и того, как они могут помочь вам сэкономить деньги.

Пусть они выражают свою озабоченность. Ваши близкие, вероятно, беспокоятся как о вас, так и о финансовой стабильности вашей семьи. Выслушайте их опасения и позвольте им предложить способы решения финансовых проблем, с которыми вы столкнулись.

Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Выделите регулярное время, когда вы сможете насладиться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых заботах. Прогулки в парке, игры или совместные занятия спортом не обязательно должны стоить денег, но они могут помочь снять стресс и зарядить позитивом всю семью.

Совет 2: проведите инвентаризацию своих финансов

Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, вы можете подумать, что можете уменьшить стресс, оставив счета неоткрытыми, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя выписки по банковским счетам и кредитным картам. Но отрицание реальности вашей ситуации только усугубит ситуацию в долгосрочной перспективе. Первый шаг к разработке плана решения ваших денежных проблем — подробно описать свои доходы, долги и расходы в течение как минимум одного месяца.

Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов могут помочь вам отслеживать ваши финансы в будущем или вы можете работать в обратном направлении, собирая квитанции и изучая выписки по банкам и кредитным картам. Очевидно, что некоторые финансовые трудности решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы получите гораздо более четкое представление о том, где вы находитесь. И каким бы устрашающим или болезненным ни казался этот процесс, детальное отслеживание ваших финансов также может помочь вам восстановить столь необходимое чувство контроля над вашей ситуацией.

  • Включите все источники дохода. В дополнение к любой зарплате включите бонусы, льготы, алименты, алименты или любые проценты, которые вы получаете.
  • Отслеживайте ВСЕ свои расходы. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущим долгом, покупка кофе по дороге на работу может показаться неуместной тратой. Но, казалось бы, небольшие расходы со временем могут возрасти, поэтому следите за всем. Точное понимание того, как вы тратите свои деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения ваших финансовых проблем.
  • Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, просроченные платежи и перечислите минимальные платежи, а также любые деньги, которые вы должны семье или друзьям.
  • Определите модели расходов и триггеры. Скука или напряженный рабочий день заставляют вас отправиться в торговый центр или начать делать покупки в Интернете? Когда дети капризничают, вы заставляете их молчать дорогими ресторанами или едой на вынос, а не готовите дома? Как только вы осознаете свои триггеры, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».
  • Постарайтесь внести небольшие изменения. Трата денег на такие вещи, как утренняя газета, сэндвич во время обеда или сигареты во время перерыва, может составить значительную сумму ежемесячных расходов. Хотя может быть неразумно отказывать себе в каждом маленьком удовольствии, сокращение второстепенных расходов и поиск небольших способов уменьшить ваши ежедневные расходы могут действительно помочь высвободить дополнительные деньги для оплаты счетов.
  • Устранение импульсивных расходов. Вы когда-нибудь видели что-то онлайн или в витрине магазина, что вам просто нужно было купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и довести до максимума ваши кредитные карты. Чтобы избавиться от привычки, попробуйте взять за правило ждать неделю, прежде чем делать новую покупку.
  • Полегче с собой. Пересматривая свои долги и привычки к расходам, помните, что каждый может столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в такие времена. Не используйте это как предлог, чтобы наказать себя за предполагаемые финансовые ошибки. Дайте себе передышку и сосредоточьтесь на аспектах, которые вы можете контролировать, пока вы хотите двигаться вперед.

Когда твои финансовые проблемы выходят за рамки денег

Иногда причины ваших финансовых трудностей могут быть в другом. Например, проблемы с деньгами могут быть связаны с игровой зависимостью, злоупотреблением мошенничеством или проблемами с психическим здоровьем, такими как перерасход во время биполярного маниакального эпизода.

Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему, так и проблемы с деньгами, которые она создала в вашей жизни.

Совет 3: Составьте план и придерживайтесь его

Подобно тому, как финансовый стресс может быть вызван широким спектром различных денежных проблем, существует столь же широкий спектр возможных решений. План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы жить в рамках более жесткого бюджета, снизить процентную ставку по вашей задолженности по кредитной карте, ограничить свои расходы в Интернете, получить государственные пособия, объявить о банкротстве или найти новую работу или дополнительный источник дохода.

Если вы провели инвентаризацию своего финансового положения, устранили необдуманные и импульсивные расходы, а ваши расходы по-прежнему превышают ваш доход, у вас по существу есть три варианта: увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое. Для достижения любой из этих целей потребуется составить план и следовать ему.

  1. Определите свою финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы сможете четко определить финансовую проблему, с которой столкнулись. Возможно, у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, недостаточный доход или вы тратите слишком много денег на ненужные покупки, когда испытываете стресс или тревогу. Или, возможно, это совокупность проблем. Составьте отдельный план для каждого из них.
  2. Придумайте решение. Обсудите идеи со своей семьей или надежным другом или обратитесь в бесплатную службу финансового консультирования. Вы можете решить, что общение с компаниями, выпускающими кредитные карты, и запрос на более низкую процентную ставку помогут решить вашу проблему. Или, может быть, вам нужно реструктурировать свой долг, отказаться от оплаты автомобиля, уменьшить размер дома или поговорить с вашим боссом о сверхурочной работе.
  3. Приведи свой план в действие. Будьте конкретны в том, как вы можете реализовать решения, которые вы разработали. Возможно, это означает отказ от кредитных карт, создание сети для поиска новой работы, регистрацию в местном продовольственном банке или продажу вещей на eBay, например, для оплаты счетов.
  4. Следите за своим прогрессом. Как мы все недавно испытали, события, которые влияют на ваше финансовое здоровье, могут произойти быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Некоторые аспекты работают лучше, чем другие? Означают ли, например, изменения процентных ставок, ваших ежемесячных расходов или почасовой оплаты, что вам следует пересмотреть свой план?
  5. Не поддавайтесь неудачам. Все мы люди, и каким бы жестким ни был ваш план, вы можете отклониться от своей цели или что-то неожиданное может сорвать вас с пути. Не корите себя, вернитесь на правильный путь как можно скорее.

Чем подробнее вы составите свой план, тем менее беспомощным вы будете себя чувствовать в финансовом положении.

Совет 4: Создайте месячный бюджет

Каким бы ни был ваш план решения финансовых проблем, составление ежемесячного бюджета и его соблюдение помогут вам не сбиться с пути и восстановить чувство контроля.

  • Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты и проезд на работу, а также ежемесячную арендную плату, ипотеку и счета за коммунальные услуги.
  • Для статей, которые вы платите ежегодно, таких как страхование автомобиля или налог на имущество, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
  • Если возможно, постарайтесь учесть непредвиденные расходы, такие как доплата за медицинские услуги или рецепт, если вы заболеете, или стоимость ремонта дома или автомобиля.
  • Настройте автоматические платежи везде, где это возможно, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просроченных платежей и повышения процентных ставок.
  • Расставьте приоритеты в своих расходах. Если у вас возникают проблемы с покрытием ваших расходов каждый месяц, это может помочь расставить приоритеты, куда ваши деньги идут в первую очередь. Например, необходимо кормить и размещать себя и свою семью, а также поддерживать электроэнергию. Оплата кредитной картой — нет, даже если вы просрочили платежи и вас беспокоят компании по взысканию долгов.
  • Продолжайте искать способы сэкономить деньги. Большинство из нас может найти что-то в своем бюджете, от чего мы можем избавиться, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы урезать расходы.
  • Заручитесь поддержкой супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все члены вашей семьи работают в одном направлении и понимают финансовые цели, к которым вы стремитесь.

Совет 5: Управляйте своим общим стрессом

Решение финансовых проблем, как правило, включает небольшие шаги, которые со временем приносят плоды. В нынешних экономических условиях маловероятно, что ваши финансовые трудности исчезнут за одну ночь. Но это не значит, что вы не можете сразу же предпринять шаги, чтобы снизить уровень стресса и найти энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.

  • Двигайся. Даже небольшие регулярные физические упражнения могут помочь снять стресс, повысить настроение и энергию, а также повысить самооценку. Стремитесь к 30 минутам в большинстве дней, разбитым на короткие 10-минутные отрезки, если это проще.
  • Используйте технику релаксации. Найдите время, чтобы расслабиться каждый день и дайте своему уму отдохнуть от постоянного беспокойства. Медитация, дыхательные упражнения или другие техники релаксации — отличные способы снять стресс и восстановить равновесие в жизни.
  • Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит ваш стресс и негативное мышление. Поиск способов улучшить свой сон в это трудное время поможет вашему разуму и телу.
  • Повысьте свою самооценку. Правильно это или нет, но финансовые проблемы могут заставить вас чувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть множество других, более полезных способов повысить чувство собственного достоинства. Даже когда вы сами боретесь с трудностями, помощь другим посредством волонтерства может повысить вашу уверенность в себе и облегчить стресс, гнев и тревогу, не говоря уже о помощи в достойном деле. Или вы можете провести время на природе, освоить новый навык или насладиться обществом людей, которые ценят вас за то, кто вы есть, а не за ваш баланс в банке.
  • Ешьте здоровую пищу. Здоровая диета, богатая фруктами, овощами и омега-3 жирными кислотами, может помочь улучшить ваше настроение и улучшить вашу энергию и мировоззрение. И вам не нужно тратить целое состояние; есть способы хорошо поесть в рамках бюджета.
  • Будьте благодарны за хорошие вещи в вашей жизни. Когда вас мучают финансовые заботы и финансовая неопределенность, легко сосредоточить все свое внимание на негативе. Хотя вам не нужно игнорировать реальность и притворяться, что все в порядке, вы можете воспользоваться моментом, чтобы оценить близкие отношения, красоту заката или любовь к домашнему животному, например. Это может дать вашему разуму отдохнуть от постоянного беспокойства, поднять настроение и снять стресс.

Авторы: Лоуренс Робинсон и Мелинда Смит, Массачусетс

использованная литература

Источник: https://www.helpguide.org/

Расстройства, связанные с травмой и стрессом. (2013). В Диагностическом и статистическом руководстве по психическим расстройствам. Американская психиатрическая ассоциация. https://doi.org/10.1176/appi.books.9780890425787.x07_Trauma_and_Stressor_Related_Disorders

Inc, Гэллап. «Кризис стоимости здравоохранения в США». Gallup.com. По состоянию на 16 ноября 2021 г. https://news.gallup.com/poll/248081/westhealth-gallup-us-healthcare-cost-crisis.aspx

Андерсон, Норман Б., Синтия Д. Белар, Стивен Дж. Бреклер, Кэтрин С. Нордал, Дэвид В. Баллард, Линн Ф. Буфка, Луана Боссоло, Софи Бетьюн, Энджел Браунуэлл и Кэтлинн Уиггинс. Стресс в Америке: оплата нашим здоровьем. «АМЕРИКАНСКАЯ ПСИХОЛОГИЧЕСКАЯ АССОЦИАЦИЯ», nd, 23. https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/stress-report.pdf

Рэмси Солюшнс. «Деньги, брак и общение». По состоянию на 16 ноября 2021 г. https://www.ramseysolutions.com/relationships/money-marriage-communication-research

«Какой ценой? Долг по студенческой ссуде, долговой стресс и восприятие здоровья расово/этнически разнообразных студентов колледжей. – ПсихНЕТ». По состоянию на 16 ноября 2021 г. https://doi.apa.org/doiLanding?doi=10.1037%2Fcdp0000207

Ричардсон, Томас, Питер Эллиотт и Рональд Робертс. «Связь между личным необеспеченным долгом и психическим и физическим здоровьем: систематический обзор и метаанализ». Обзор клинической психологии 33, вып. 8 (1 декабря 2013 г.): 1148–62. https://doi.org/10.1016/j.cpr.2013.08.009

Варт, Жаклин, Мари-Тереза ​​Пут, Джудит Тильманн, Йоханнес Порц, Ульрике Цир, Клаус Векбекер и Ева Мюнстер. «Чрезмерная задолженность и ее связь со сном и использованием снотворных». BMC Public Health 19, вып. 1 (17 июля 2019 г.): 957. https://doi.org/10.1186/s12889-019-7231-1

Салех, Далия, Натали Камарт, Фуад Сбейра и Лючия Ромо. «Можем ли мы научиться справляться со стрессом? Рандомизированное контролируемое исследование, проведенное на студентах университета». ПЛОС ОДИН 13, вып. 9 (5 сентября 2018 г.): e0200997. https://doi.org/10.1371/journal.pone.0200997

«Стресс, социальная поддержка и гипотеза буферизации. – ПсихНЕТ». По состоянию на 15 ноября 2021 г. https://doi.apa.org/doiLanding?doi=10.1037%2F0033-2909.98.2.310

Сэлмон, П. «Влияние физических упражнений на тревогу, депрессию и чувствительность к стрессу: объединяющая теория». Обзор клинической психологии 21, вып. 1 (февраль 2001 г.): 33–61. https://doi.org/10.1016/s0272-7358(99)00032-x

Туссен, Лорен, Куанг Ань Нгуен, Клэр Реттгер, Киара Диксон, Мартин Оффенбехер, Нико Кольс, Джеймсон Хирш и Фушия Сируа. «Эффективность прогрессивной мышечной релаксации, глубокого дыхания и управляемых образов в продвижении психологических и физиологических состояний расслабления». Доказательная дополнительная и альтернативная медицина 2021 г. (3 июля 2021 г.): e5924040. https://doi.org/10.1155/2021/5924040

 

Оставьте комментарий